中国银行（大陆）向中国银行（香港）个人跨境汇款技术指南
1.0 概述
本指南旨在为个人用户提供一份从中国银行（大陆）向中国银行（香港）个人账户进行跨境汇款的详尽技术说明和操作规程。本文内容基于截至2025年10月的公开信息、银行官方公告及相关外汇管理规定。核心结论是，通过电子渠道（手机银行/网上银行）进行的中行体系内跨境汇款，在特定优惠政策下，汇出成本可降至最低，但须严格遵守外汇管理法规。
2.0 前置条件
在执行汇款操作前，必须满足以下条件：
- 汇出账户: 持有中国银行（大陆）发行的I类借记卡。根据银行规定，II类及III类账户不支持跨境汇款业务。
- 收款账户: 已成功开立中国银行（香港）的个人多币种储蓄账户。
- 电子银行服务: 已开通中国银行（大陆）的手机银行或网上银行服务。
- 外币持有: 账户中需持有足额外币现汇。如无，需先执行购汇操作。
3.0 操作规程
推荐使用中国银行手机银行APP进行操作，其流程最为便捷。整个过程分为“购汇”和“汇款”两个主要阶段。
3.1 阶段一：购汇操作
此阶段将人民币资金兑换为所需的外币（通常为港币或美元）。
- 启动并登录中国银行手机银行APP。
- 在主界面，导航至「结汇购汇」功能模块。
- 选择「购汇」并同意相关协议。
- 在购汇页面，选择您希望兑换的币种，例如「港元 (HKD)」。
- 在「钞/汇」属性选择中，必须选择「现汇」。现汇指由境外汇入或携入的外币票据转存的款项，是跨境电汇的基础。
- 输入计划购入的外币金额或用以兑换的人民币金额，系统将自动计算另一方金额。
- 在「资金用途」栏目，根据实际情况选择，例如「因私旅游」、「境外留学」等。此选项需符合国家外汇管理规定。
- 确认信息无误后提交，完成购汇。
3.2 阶段二：跨境汇款操作
完成购汇后，即可执行汇款。
- 返回APP主界面，点击「更多」以显示全部服务。
- 在“转账汇款”分类下，找到并点击「跨境汇款」。
- 系统会要求填写详细的汇款信息。请参照下表准确填写。
4.0 汇款信息填写规范
下表详细说明了在进行跨境汇款时需要填写的关键字段、规范及注意事项。
| 字段分类 | 字段名称 | 填写规范与示例 | 关键说明 |
|---|---|---|---|
| 收款人信息 | 收款人姓名 | ZHANG San | 必须使用大写拼音，与收款账户开户名完全一致。 |
| 收款人地址 | Flat 1, 1/F, Block A, City Garden, Hong Kong | 填写您在中银香港预留的通讯地址（英文）。 | |
| 收款人常驻国家(地区) | 中国香港 | 从下拉列表中选择。 | |
| 收款账号 | 012-XXX-X-XXXXXX | [最重要] 此处应填写您中银香港的港元或美元储蓄账户号码，通常为12位。严禁填写银行卡正面的16位卡号。 可在中银香港APP“账户概览”中查询。 | |
| 收款银行信息 | 收款银行SWIFT代码 | BKCHHKHHXXX | 选择“中国银行（香港）有限公司”后，此代码通常会自动填充。这是其全球唯一的银行识别码。 |
| 收款银行名称 | BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED | 规范的英文全称。 | |
| 收款银行地址 | BANK OF CHINA TOWER, 1 GARDEN ROAD, CENTRAL, HONG KONG | 收款银行总部的标准地址。 | |
| 汇款信息 | 汇款币种及金额 | 港元 10000.00 | 选择您已购得的现汇币种，并输入金额。 |
| 资金用途 | 旅游 | 此处选择的用途应与您购汇时选择的用途保持一致。 | |
| 给收款人的附言 | Travel expenses | 建议使用英文简要说明款项用途，如生活费、旅游费等。 |
5.0 费用与限额分析
本章节所述费用与限额均针对**中国银行（大陆）→ 中国银行（香港）**的汇款方向。
5.1 费用结构（中银内地 → 中银香港）
| 费用项目 | 收费机构 | 标准费率 | 2025年优惠政策 (截至12月31日) [1] | 实际成本 |
|---|---|---|---|---|
| 汇出手续费 | 中国银行(大陆) | 汇款金额的1‰, 最低50元, 最高260元 | 免费 (通过手机银行/网银向境外中行汇款) | 0 |
| 电讯费 | 中国银行(大陆) | 港澳台地区: 80元/笔 | 免费 (同上) | 0 |
| 汇入手续费 | 中国银行(香港) | - 金额≤500港币: 免费 - 金额>500港币: 60港币/笔 [2, 3] | 无 | 0 或 60港币 |
5.2 限额规定（中银内地 → 中银香港）
| 限额类型 | 管理机构 | 具体规则 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 年度个人购汇额度 | 国家外汇管理局 | 每人每年等值5万美元 [4] | 此为便利化额度，额度内凭身份证办理。超额需提供真实性交易凭证。额度按自然年计算，不可累积。 |
| 单日现钞汇出限额 | 国家外汇管理局 | 当日累计等值1万美元 (柜台办理) [6] | 通过电子渠道使用现汇汇款无此限制，但受年度总额限制。 |
| 银行内部风控限额 | 中国银行 | 不固定 | 银行可能根据用户交易行为设置隐性的单笔或单日限额。有用户反馈单日超1万港币可能触发提示。 |
5.3 反向汇款费用与限额（中银香港 → 中银内地）
若您需要从香港将资金汇回内地，费用与限额规则如下：
| 费用项目 | 收费机构 | 标准费率 | 优惠政策 | 实际成本 |
|---|---|---|---|---|
| 汇出手续费 | 中国银行(香港) | 电子渠道: 65港币/笔 柜台: 260港币/笔 | 个人客户通过电子渠道汇款至内地中行豁免 [7] | 0 |
| 汇入手续费 | 中国银行(大陆) | 根据各分行规定 | 不明确 | 通常免费或小额 |
| 限额类型 | 管理机构 | 具体规则 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 人民币汇款（同名账户） | 香港金融管理局 | 每人每日8万元人民币 [5] | 仅适用于香港居民汇款至内地本人同名账户。 |
| 人民币汇款（非同名） | 香港金融管理局 | 无固定额度 | 需收款人提供真实性证明材料。 |
| 外币汇款 | 国家外汇管理局 | 收款人每年等值5万美元结汇额度 [5] | 额度内可凭身份证将外币兑换为人民币，无需证明材料。 |
| 跨境支付通 | 香港金融管理局 | 每人每日1万港元，每年20万港元 | 此额度独立于人民币同名汇款额度，仅适用于通过转数快的小额汇款。 |
6.0 汇款策略建议
6.1 转账额度策略
考虑到中银香港对大于500港币的汇款收取60港币手续费，存在两种策略：
-
小额豁免策略 (不推荐): 每次汇款金额不多于500港币。此方法虽然能免除香港的汇入手续费，但由于汇款频率过高，极易触发内地银行的反洗钱监测系统，可能导致账户功能受限。因此，不建议采用此策略。
-
中大额合并策略 (推荐): 根据您的资金需求，进行单次较大金额的汇款（例如，一次性汇出数月的生活费），将单笔60港币的成本分摊。例如，单次汇款30,000港币，手续费成本仅为0.2%。这种方式更经济，且符合常规的资金使用模式，不易引起银行关注。
6.2 转账频率策略
为维持账户的良好记录，建议保持低频次的汇款节奏。
- 推荐频率: 每月一次或每季度一次。
- 规避频率: 避免在一周内进行多次汇款，或在连续多日进行汇款。
7.0 参考文献
[1] 中国银行. (2025). 中行电子银行转账汇款大优惠(2025年5-12月). https://www.boc.cn/ebanking/bi3/bi31/202504/t20250430_25339098.html
[2] 中国银行（香港）. (n.d.). 一般银行服务收费. https://www.bochk.com/en/servicecharge.html
[3] 粉橙密语. (2023). 中国银行（内地）汇款至中国银行（香港）手续费是多少？. 知乎专栏. https://zhuanlan.zhihu.com/p/661542581
[4] 国家外汇管理局. (n.d.). 个人外汇管理政策及常见问题解答. https://www.safe.gov.cn/neimenggu/file/file/20200228/fa90770027ed4d919de981c09bc25751.pdf
[5] 香港金融管理局. (n.d.). 个人两地跨境汇款. https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/smart-consumers/personal-cross-boundary-remittance-between-hong-kong-and-mainland-china/
[6] 中国银行. (n.d.). 汇出境外汇款. https://www.boc.cn/pbservice/pb4/200806/t20080626_760.html
[7] 中国银行（香港）. (n.d.). 服务收费 | 跨境金融及汇款服务. https://www.bochk.com/tc/crossborder/remittance/charges.html